SCPI & Assurance-vie : Diversifiez vos Placements

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est un véhicule d’investissement qui permet aux particuliers d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement les biens. En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une fraction d’un parc immobilier diversifié, géré par des professionnels.

Fonctionnement des SCPI

1. Collecte des Fonds : Les SCPI collectent les fonds des investisseurs pour acquérir et gérer un portefeuille de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements, etc.).
2. Gestion Professionnelle : Une équipe de gestion s’occupe de la location, de l’entretien et de la valorisation des biens.
3. Distribution des Revenus : Les revenus locatifs sont distribués aux investisseurs sous forme de dividendes, généralement de manière trimestrielle.

Avantages des SCPI

• Accessibilité : Investissement possible à partir de quelques milliers d’euros.
• Diversification : Accès à un portefeuille immobilier diversifié.
• Revenus Réguliers : Distribution régulière des revenus locatifs.
• Mutualisation des Risques : Les risques sont répartis sur plusieurs biens et locataires.

Montants et Frais

• Montant Minimum d’Investissement : Généralement entre 1 000 et 5 000 euros.
• Frais d’Entrée : Environ 8 à 12% du montant investi.
• Frais de Gestion Annuel : Environ 10% des loyers perçus.

Avantages Fiscaux

Les SCPI peuvent offrir des avantages fiscaux, notamment via des dispositifs comme le déficit foncier ou les SCPI fiscales (Pinel, Malraux, etc.).

Qu’est-ce que l’Assurance-vie ?

L’assurance-vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser une somme d’argent (capital ou rente) à une personne désignée (bénéficiaire) en cas de décès de l’assuré, ou à l’assuré lui-même à l’échéance du contrat. C’est également un outil de placement financier.

Fonctionnement de l’Assurance-vie

1. Versements : L’assuré effectue des versements réguliers ou ponctuels.
2. Gestion des Fonds : Les fonds sont investis dans des supports variés (fonds euros, unités de compte, etc.).
3. Rachat : L’assuré peut récupérer tout ou partie de son épargne à tout moment (sous conditions).

Avantages de l’Assurance-vie

• Fiscalité Avantageuse : Les gains sont soumis à une fiscalité favorable après 8 ans.
• Transmission : Possibilité de désigner un bénéficiaire pour transmettre un capital en cas de décès.
• Diversification : Accès à une large gamme de supports d’investissement.

Montants et Frais

• Montant Minimum d’Investissement : Souvent quelques centaines d’euros.
• Frais d’Entrée : Variable selon les contrats, souvent entre 2 et 5%.
• Frais de Gestion Annuel : Environ 0,5 à 1% des montants investis.

Stratégies d’Investissement

• Fonds en Euros : Sécurité du capital avec un rendement garanti.
• Unités de Compte : Potentiel de rendement plus élevé mais avec un risque de perte en capital.

Conclusion

Les SCPI et l’Assurance-vie sont des solutions complémentaires pour diversifier vos placements et optimiser votre fiscalité. Elles offrent des avantages spécifiques en termes de gestion, de revenus et de transmission de patrimoine.

Pour plus d’informations ou pour discuter de la meilleure stratégie adaptée à votre situation, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers.